Các loại rủi ro khi cho vay thế chấp nhận tài sản đảm bảo bằng giấy tờ có giá

Giấy tờ là chứng từ liên quan đến quyền sở hữu hàng hóa

Ví dụ các giấy tờ như hối phiếu, các bộ hồ sơ nguồn gốc xuất xứ của lô hàng (bộ chứng từ xuất/nhập khẩu),...Các rủi ro thường gặp là: do khách hàng quen nên khâu kiểm tra chứng từ được thực hiện nhanh hoặc bổ sung sau, tuy nhiên đến lúc bổ sung lại không thể hoàn chỉnh được (hải quan không xác nhận, hàng hóa không đúng như trong tờ khai, chất lượng không đúng, số lượng không đủ…), thời gian bổ sung tu chỉnh lâu hoặc Ngân hàng nước ngoài không chấp nhận thanh toán (do Ngân hàng trong nước thấy đúng nhưng Ngân hàng nước ngoài thấy chưa đủ,...), dẫn đến tranh chấp kéo dài giữa bên mua và bên bán, ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Xem thêm: vay tiền xây nhà lãi suất thấp


Đối với các chứng từ có giá này, để giảm rủi ro thì phải thật cẩn thận, thà chậm mà an toàn, kiểm tra thật kỹ và đối chiếu, xác nhận phong tỏa, kiểm tra việc phong tỏa trên hệ thống và từ nơi phát hành, sau đó mới tiến hành giải ngân. Đồng thời liên tục cập nhật biến động thị trường để điều chỉnh tỷ lệ vay, hoặc cắt khoản vay khi tỷ lện đảm bảo đến mức bị đe dọa (đến mức 90 - 95% giá trị tài sản đảm bảo). Với các bộ chứng từ hàng hóa thì phải gửi cho bộ phận có nghiệp vụ kiểm tra, xác nhận, thực hiện bàn giao đầy đủ rồi mới giải ngân.

Các loại giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, chứng khoán, trái phiếu...có tính đảm bảo và thanh khoản cao. Tuy nhiên vẫn có nhiều loại rủi ro khi nhận thế chấp bằng các giấy tờ này.

Rủi ro do làm giả số liệu, chứng từ

Các rủi ro đến từ tài sản thế chấp bằng giấy tờ có giá chủ yếu là hình thức làm giả số liệu, làm giả chứng từ. Ví dụ như chuyện nhân viên Ngân hàng làm giả sổ tiết kiệm một ngân hàng khác rồi dùng sổ này để vay thế chấp, chiếm đoạt tiền đi kinh doanh nhưng bị thua lỗ hàng tỷ đồng.

Xem thêm: thế chấp quyền sử dụng đất

Các loại rủi ro khi cho vay thế chấp nhận tài sản đảm bảo bằng giấy tờ có giá

Rủi ro do sự mất giá

Sự chênh lệch giá (ví dụ như các sổ tiết kiệm tiền đồng dùng để vay vàng), khi vàng lên giá quá nhanh vượt qua cả hạn mức của sổ tiền đồng, khách hàng không có khả năng mua vàng trả lại và dẫn đến quá hạn.

Hoặc thế chấp bằng các chứng khoán, cổ phiếu, rủi ro từ tình hình thị trường làm cho cổ phiếu mất giá, mất thanh khoản, giá trị giảm hơn số tiền vay trong khi nhà đầu tư đang thiếu vốn nên không trả nợ được, Ngân hàng cũng gặp rắc rối khi phải làm thủ tục chuyển nhượng mua bán cổ phiếu của khách hàng.

Nguồn trang: Vay thế chấp ngân hàng


CÔNG TY TM DV TV THANH LONG

Địa chỉ 1: 752 Lê đức Thọ, F15, Gò Vấp, Tp.Hồ Chí Minh

Địa chỉ : 42/19 Nguyễn Minh Hoàng, Phường 12, Quận Tân Bình

Điện thoại: 0938.603.822

Email: vaythechap139@gmail.com

Website: http://vayvonthechap.com.vn